Les empreses fintech han arribat per a fer un gir 180 graus al sector de les finances tradicionals. El seu creixement exponencial està fent que la banca tradicional les situï com a referent a seguir per a la seva adaptació a les noves necessitats digitals. Però, què les fa tan disruptives?
Origen de les Fintech
Fintech és un concepte que prové de la contracció de les paraules angleses Finance and Technology, per a definir a les empreses de tecnologies financeres. El seu èxit radica en l’ús de les tecnologies i la innovació en la prestació de productes i serveis financers. Aquestes empreses es basen en les tecnologies de les TIC’s i la Big Data per a millorar l’experiència de l’usuari a través de noves idees que re-formulin la forma en la qual es presten serveis financers.
Encara que cada vegada es van estenent més al voltant del món, les fintech tenen el seu origen al Regne Unit. El terme com a tal va sorgir en la dècada de 1980, però no va ser fins a la crisi financera mundial de 2007-2008 quan es va començar a utilitzar professionalment.
Quins beneficis aporten les empreses fintech?
Després de les últimes crisis econòmiques, la població s’ha desencantat de les entitats bancàries. La mala praxi del sector financer va tenir grans repercussions en el dia a dia de la societat. A més, l’intent fallit de les classes polítiques per salvar a la banca també va alimentar aquesta pèrdua de confiança ciutadana.
Davant tal situació, les fintech han suposat un abans i un després per a les plataformes de finançament i préstecs personals.
Ja no és necessari comptar amb el suport de la banca tradicional per a poder arrencar qualsevol projecte empresarial. Existeixen models de negoci basats en les tecnologies financeres que faciliten als usuaris realitzar qualsevol mena d’activitat financera des d’un dispositiu mòbil, per exemple.
Principals beneficis
- Estalvi i eficiència. L’automatització de les gestions ajuda a una millor eficiència empresarial tant en costos com en temps.
- Flexibilitat. S’agiliten els fluxos de treball i l’accés a les dades, així com la realització d’operacions financeres: es poden fer des de qualsevol dispositiu i en qualsevol moment.
- Transparència. Permet una gestió ràpida i transparent de l’empresa.
Fintech i banca tradicional
Les fintech poden ser grans socis per a les institucions financeres tradicionals:
- L’aplicació de la tecnologia fintech pot ajudar a millorar el rendiment i rendibilitat de la banca tradicional.
- Millora de l’experiència i preferència dels clients gràcies a la Big Data. També contribueix al fet que els clients tinguin una visió més clara del que succeeix amb els seus comptes i actius.
- Augmenta la diversificació de la cartera de préstecs oferint productes que s’ajusten millor a les necessitats dels consumidors.
- Facilitats en activitats financeres com a transferències econòmiques, gestió de préstecs en línia ràpids, serveis de pagaments en línia…
- Servei més eficient en internet, la qual cosa permet menys comissions que amb els sistemes tradicionals bancaris.
Quins tipus d’empreses fintech d’innovació financera existeixen?
L’ús de les tecnofinances o tecnologies financeres és aplicable a moltes àrees i sectors. A continuació, t’ensenyarem alguns d’ells:
Empreses de finances
Aquest tipus d’empreses s’encarrega del suport i assessorament financer a grans, mitjanes i petites empreses, així com a la gestió de finances personals a través de pàgines web i apps especialitzades.
Empreses de pagaments electrònics
Les empreses de pagaments electrònics, conegudes també com a passarel·les de pagament, són eines amb les quals es poden autoritzar pagaments en un lloc web o aplicació de telèfon. Compten amb una estructura informàtica que assegura les transaccions econòmiques, abonaments i compres en comerços electrònics. Permet una comunicació fluida entre les empreses i les entitats bancàries.
Un altre dels beneficis que ofereix aquest tipus d’empreses és que les transaccions es poden realitzar des dels mateixos dispositius mòbils. Algunes de les empreses de pagaments electrònics més importants són: Paypal, AmazonPay i Stripe.
Empreses de criptomonedes
Les criptomonedes o monedes virtuals són una divisa alternativa que s’està posicionant com a nou mètode de pagament descentralitzat dels bancs comercials. Es caracteritzen per secundar-se en la criptografia i en les tecnologies de registres distribuïts, com el blockchain.
Cada vegada és més comú veure un increment en l’ús i inversió en aquestes divises digitals. Els actius són en línia, per la qual cosa no existeixen ni bitllets ni monedes físiques. Malgrat això, aquestes noves divises garanteixen la seguretat, integritat i equilibri dels seus estats de compte.
Algunes empreses ja estan començant a acceptar aquestes monedes virtuals com a mètode de pagament per als seus serveis i productes. Malgrat els avantatges que ofereix, encara existeix gran controvèrsia respecte a si ha de ser de control descentralitzat o si ha de passar pels bancs centrals o altres entitats bancàries.
Algunes de les criptomonedes més populars són: Bitcoin, primera criptomoneda creada en 2009, i Ether.
Empreses de micromecenatge
El crowdfunding o micromecenatge és una xarxa de finançament col·lectiu online, en la majoria de casos. El seu funcionament consisteix en el fet que, de manera altruista, la gent realitza donacions econòmiques o d’un altre tipus per a finançar un projecte. Aquests poden ser de qualsevol mena, és a dir, des de projectes artístics fins a campanyes polítiques, creació d’empreses…
El micromecenatge pot classificar-se segons si són d’accions, de donació, de préstec o de recompensa.
Aquesta nova forma de mecenatge té el seu origen en 1997. Marillion, una banda de rock britànica, va finançar la seva gira a través de donacions en línia. Després de donar-se a conèixer l’èxit de la campanya, en 2000 va néixer ArtistShare, la primera plataforma basada en aquest mètode de finançament alternatiu i innovador.
Empreses d’inversió online
Cada vegada existeixen més empreses orientades a facilitar les inversions a través d’un lloc web o aplicacions mòbils. Existeixen plataformes de:
- Crowdlending. Permet deixar diners a usuaris amb major garantia en la seva devolució amb interessos.
- Robatori Advisor. Aquests gestors automatitzats són algorismes que fan rebalancejos sobre les distribucions dels diners. És a dir, assessoren i gestionen els diners dels usuaris com si fossin assessors financers. El procés està supervisat per equips experts d’inversors.
- Broker online. Aquest servei online permet fer operacions de compra i venda d’accions per Internet.
- Social trading. Són comunitats d’usuaris que intercanvien i comparteixen opinions, consells i estratègies sobre trading.
Banca Online
La banca onlline o banca digital és tota aquella institució financera que opera amb els seus clients per internet sense disposar de sucursals físiques.
En l’actualitat, existeixen els Neo Banks, entitats bancàries de menor grandària que la banca tradicional. Aquest tipus de banc centra el seu funcionament a prioritzar l’experiència mòbil (Mobile – first) amb el suport estructural de bancs tradicionals que actuen com partners.
Aquesta nova modalitat de banca està sent inclosa dins dels programes de transformació digital de bancs tradicionals, i alguns ja ho ofereixen com un servei addicional.
Exemples de startup fintech a Espanya
A continuació, et deixem una llista amb algunes de les Startups Fintech espanyoles més populars en 2021:
- Abanca
- Bizum
- Bnext
- Brickfunding
- Clarity
- Financlick
- Finteca
- Fintonic
- Icofunding
- Insomnia
- Kantox
- Onyze
- Trioteca
- Trustly
- Verse
Si vols saber més sobre transformació digital de les empreses fintech no et perdis el postgrau en Direcció Financera. Fes un pas endavant i lidera les finances 4.0!
